¿Tienes deudas? Juan de Ávila explica cómo manejar tus gastos | Café Globo

México enfrenta un nivel de endeudamiento histórico que ha encendido las alarmas de analistas e instituciones financieras. Datos recientes del Banco de México (Banxico) revelan que la cartera vencida del crédito al consumo se disparó un 35% interanual, superando los 61,695 millones de pesos.

Si sientes la presión del cobro de intereses, temes figurar en el Buró de Crédito o buscas recuperar el control de tus finanzas personales, esta guía integral —basada en las recomendaciones del especialista en finanzas Juan de Ávila— ofrece un mapa claro para liquidar tus deudas y reestructurar tu economía.

Las Principales Causas del Endeudamiento en México

De acuerdo con el analista Juan de Ávila, la causa raíz del sobreendeudamiento es estructural: gastar por encima de la capacidad real de ingreso.

Este comportamiento suele intensificarse por eventos imprevistos o por el intento de sostener un estilo de vida ajeno a la realidad económica personal.

• Falta de un Fondo de Emergencia: No contar con un respaldo económico para cubrir entre 3 y 12 meses de gastos fijos ante imprevistos (como desempleo o emergencias médicas) fuerza el uso sistemático del crédito.
• Uso Incorrecto del Plástico: Emplear tarjetas de crédito para financiar gastos diarios recurrentes (alimentación, servicios o entretenimiento) sin liquidar el pago para no generar intereses.

Estrategias Inmediatas para Salir de Deudas

Si tu situación financiera ha llegado a un punto crítico, existen mecanismos prácticos para frenar el crecimiento de la deuda y reactivar tu flujo de efectivo.

Generación Acelerada de Ingresos (Autoempleo)

Ante la pérdida de empleo o la insuficiencia de ingresos, Juan de Ávila sugiere utilizar bienes propios para generar liquidez inmediata mediante aplicaciones de movilidad o entregas. Un vehículo o motocicleta bien administrado puede generar ingresos diarios de entre $1,000 y $2,000 pesos, dinero que permite solventar gastos básicos mientras se logra una solución a largo plazo.

La Estrategia de Cancelación
Para quienes aún no caen en mora pero sienten que pierden el control sobre sus gastos, la solución recomendada es la cancelación inmediata de tarjetas.

Negociación y Reestructuración de Crédito
Antes de suspender los pagos, contacta a la institución financiera para negociar un plan de reestructuración:

• Fijación de pagos a tu alcance: Solicita un esquema con mensualidades adaptadas a tus ingresos reales actuales.
• Congelamiento de intereses: Al acordar un plan formal con un ejecutivo, se detiene el cálculo de intereses moratorios.

Finalmente, para recuperar la salud financiera, la recomendación principal es priorizar el uso de dinero en efectivo. Garantizar la estabilidad económica a largo plazo requiere eliminar las compras impulsivas y mantener un presupuesto basado en ingresos reales.